近日，云南省国资委联合中国社会责任百人论坛发布首本《云南省国资国企社会责任（ESG）蓝皮书（2022）》，选录了2021年度省属企业履行社会责任的优秀案例，富滇银行股份有限公司《做聚焦普惠、服务民生的云南本土数字银行》案例成功入选并获评治理类优秀案例。

　　做聚焦普惠、服务民生的

　　云南本土数字银行

　　摘要：富滇银行积极响应“十四五”规划提出的关于数字产业的发展目标，紧密围绕云南省委、省政府的数字化战略部署，开展“滇峰计划”，进行数字化转型，从业务、技术、组织等多方面进行数字化尝试创新，构建数字金融格局，多个方面实现“点上突破”，在多个线上实现转型势能释放，成效显著，为客户提供多元化的金融服务，进一步提高客户满意度，有力支撑创新驱动发展、普惠金融、乡村振兴等战略实施，全面提升国有企业社会责任。

　　关键词：“滇峰计划”数字化转型数字经济数字银行

　　一、背景

　　党的十八大以来，党中央把数字经济、数字金融发展摆到更加重要的位置。“十四五”规划提出“推进数字产业化和产业数字化，推动数字经济和实体经济深度融合”的发展目标，为“数字中国”建设指明发展方向。国务院国资委出台《关于加快推进国有企业数字化转型工作的通知》，为推进国有企业数字化转型工作指明工作思路。

　　作为云南省属重点国有金融企业，富滇银行紧密围绕云南省委、省政府的数字化战略部署，积极贯彻新发展理念，坚持创新驱动，牢固树立“服务城乡居民、服务中小企业、服务地方经济”的服务定位，以打造本土优秀数字化生态银行为目标，一手抓数字化基础设施和底层能力建设，一手提升数字金融服务数字经济的支持力度，通过金融和科技的融合开辟全新发展路径、重塑数字化时代核心竞争力，以数字化转型推动规模、质量、效益多方位高质量发展，构建适应数字经济发展的数字金融新格局。

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　　二、责任行动

　　2021年5月，富滇银行“滇峰计划”扬帆起航，开启数字化新征程。“滇峰计划”项目采用符合“金融信创”要求的基础软件、硬件产品以及支持“一云多芯”的“云计算”全栈原生技术和金融数字化解决方案，满足“信创与自主可控技术要求”，形成了面向零售金融、普惠金融、公司金融的“云·网·端”的全场景应用创新服务体系，能够有效支持数字化金融产品创新、场景生态建设，助力科技转型、组织转型、业务转型。在项目实施过程中，富滇银行牢牢把握“聚焦普惠、服务民生，打造本土数字银行”的原则和方向，从技术、平台、客户体验、场景建设、本地化服务等方面做出众多尝试和创新。

　　(一）“一云多芯”、自主可控，构建金融云计算平台

　　富滇银行在技术上优先采用支持“信创与自主可控技术”的基础软硬件产品以及“一云多芯”的解决方案，建设涵盖同城双活、开发测试云等云基础设施，提供安全、稳定、可靠的“金融云”服务、综合化金融服务以及业务连续性保障能力，有力支持信创工作的开展，提高金融企业对核心软硬件技术的掌控能力。

　　(二)聚焦普惠、智能风控，打造线上智慧信贷体系

　　富滇银行综合运用大数据、智能风控、反欺诈等技术，建立全流程、线上化的智慧信贷体系以及智能风控平台。一方面提升风险控制水平，快速推出符合客户需求的线上化信贷产品，支持“全在线流程、全实时风控、全天候作业”，提高快速申请、快速审批、快速放款的能力，充分满足个人消费、小微企业主经营资金需求，打造智慧、开放、普惠的新型金融服务；另一方面提高信贷业务服务效率，降低人力成本及经营成本，实现金融服务降本增效的目标。

　　(三)深耕用户、关怀用户，重塑用户数字化旅程

　　富滇银行围绕重塑客户数字化旅程和极致无感体验的目标，重构手机银行APP以及微信银行、小程序等移动银行前端应用，支持与用户开展全域、全场景、全链路、全周期的互动，全面提升客户体验。将客户、场景、产品、服务等转化为数字形态，以数据驱动营销获客、数字化产品设计等方式增强经营模式的创新能力，促进以“为用户创造价值”为导向进行用户关系重构。

　　同时，为助力老年人跨越“数字鸿沟”，移动银行APP推出“适老化”版本，采用简版界面和大字体，让功能设置更加方便、页面提示和帮助更加醒目；加入语音搜索功能及在线智能语音客服，方便老年客户快速查找定位功能点及在线咨询，全面提升助老服务体验和适老金融服务的质效水平。

　　(四)根植本土、开放生态，服务百姓数字生活

　　富滇银行积极践行“做本土银行，融入本地”的理念，在开放银行与场景金融方面建设“场景金融平台”，将金融服务融合、嵌入到衣食住行等生活场景中，搭建起金融服务和生活场景之间的

　　桥梁，构建全线上、一体化、沉浸式场景的综合金融服务，扩大金融服务的触达能力，充分满足C端（客户端）对高频次场景金融的需求，将金融服务以最高效、最普惠、最便捷的方式送达客户，将生活场景建设拓展至酒店、校园等区域以及外卖、商城等服务领域。

　　(五)多端合作、共享共赢、助力非金融行业数字化转型

　　富滇银行通过“滇峰计划”积淀业务中台敏捷创新能力和开放银行生态、输出数字化能力，为B端（企业端）客户打造行业级核心应用系统，帮助行业客户低成本实现数字化转型，开启公司业务数字化转型突破口，如通过“场景金融平台”实施“基于金融云的智慧校园场景服务平台”项目，将金融服务融入校园数字化服务中，搭建“教育局一教育集团-学校一教师-学生一家长”教育行业管理平台。

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　　三、履责成效

　　“滇峰计划”启动以来，富滇银行已经在多方面实现“点上突破”，在多个线上实现转型势能释放，成效显著，是近年来国内区域性商业银行全面建设数字化转型金融科技项目中的典型案例，对促进中小银行开展数字化转型相关金融科技项目的建设具有重要借鉴意义。

　　富滇银行组织实施的“滇峰计划”，其主要目标包含：通过全面提升以“数字、智慧、绿色、公平”为特征的金融服务能力，有力支撑富滇创新驱动发展、零售金融、普惠金融、乡村振兴等战略实施，进一步提高广大客户对数字化、网络化、智能化金融产品和服务的满意度，将金融服务以最高效、最普惠、最便捷的方式送达供给侧改革最末端，为社会各界、多客群提供多元化的金融服务，全面提升国有企业社会责任，让社会责任成为企业发展的重要力量，提升企业综合竞争力。在此期间，富滇银行将国有企业的社会责任与企业改革发展相结合，积极践行ESG理念，推动绿色转型升级，提升国有企业对经济社会发展的服务能力，促进经济社会信用体系建设，在履行国有企业社会责任方面取得显著进展：

　　第一，积极开展金融科技产品创新与服务创新，建设绿色数据中心（云基础设施）、积极提供绿色信贷产品（如：云农贷、金果贷等）与绿色金融服务，推动绿色转型升级(E)；

　　第二，在做强主业的基础上，通过数字化手段，开拓了多款支持中小微企业、普惠金融、乡村振兴融资与发展的“绿色信贷”产品（如：云农贷、金果贷等）以及“绿色金融”服务，充分满足个人消费、农户、小微企业主经营资金需求，打造了智慧、开放、普惠的新型金融服务；推出了助力老年人跨越“数宇鸿沟”的“适老化”移动APP服务等；同时，将金融服务融合、嵌入到民众衣食住行等生活场景中，搭建起金融服务、场景之间的桥梁，促进实现银行、生态提供方、商户等参与者之间的开放、合作、共享、共赢，提升国有企业对经济社会发展的服务能力(S);

　　第三，强化合规文化管理。通过综合运用大数据、反欺诈与信贷风险防范、身份认证、个人信息保护、网络安全等技术手段，以及金融科技创新监管工具，积极维护消费者的合法权益，提升国有企业信用，助力信用国资建设，促进经济社会信用体系建设(G)。

　　由此，2021年富滇银行“滇峰计划”先后荣获了“2020-2021年度中国数字化金融与客户创新应用优秀案例奖（数字化生态类）”、“2021中国数字化发展创新奖”、“2021金融业新技术应用创新突出贡献奖”。

　　四、展望

　　富滇银行将继续紧密围绕省委、省政府的数字化战略部署，在“数字云南”的发展进程中始终坚持金融供给侧结构性改革的主线，坚守本地金融服务使命，深耕数字化转型，全面推进“滇峰计划”，聚焦普惠、多端合作、深耕用户、服务民生，推进数字产业化和产业数字化，推动数字经济和实体经济深度融合，不断丰富本地数字生活服务，为云南省数字经济高质量跨越式发展赋能增效。